성공적인 재테크를 위한 자산 포트폴리오를 무료로 받는 방법 알아보기

안녕하세요.

오늘은 재테크와 자산 형성을 위해 한 번쯤은 받아보면 좋은

재무 설계에 대해 알아보겠습니다.

 

재무 설계라고 하면 자산가들에게나 필요할 것 같지만

오히려 소득이 적은 사회 초년생들에게 더 필요하다고 합니다.

 

재무 설계란 무엇이며, 왜 필요한지

어떤 방식으로 이루어지는지 등에 대하여

차례대로 알아보도록 하겠습니다.

 

1. 재무 설계란 무엇이고 왜 필요할까?

먼저 재무 설계가 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

재무 설계는 자신의 현재 재무 상태를 고려하여

단계별 재무 목표를 세우고

그에 맞추어 소비와 저축, 투자를 계획하고 실천하는 과정입니다.

특정 시기, 주기에 필요한 자금을 준비하기 위해

계획하고 준비하는 과정이라고 보시면 됩니다.

 

먼저 인생을 대략적으로 3등분 해 보면 다음과 같습니다.

연령	시기
0~30세	성장 및 취업
30~60세	결혼 및 주택 구입, 자녀 양육 등
60세~	자녀 결혼, 은퇴 등

갓 사회에 진출한 사회 초년생들에게는

내 집 마련, 차량 구입, 결혼 준비 등이

가장 가까운 시기에 자금이 필요한 시기입니다.

 

사회 초년생을 벗어난 분들이라면 이직, 퇴사 창업, 주택 구입

자녀의 진학, 이사 등이 자금이 필요한 시기일 것입니다.

 

그리고 은퇴를 앞두고 있는 분이라면 자녀의 결혼,

은퇴 후 노후자금, 상속, 증여에 대한 준비가 필요할 것입니다.

 

위의 표와 내용을 보시면 30~60세 사이에 자산을 모아

자녀와 자신의 노후를 챙겨야 함을 알 수 있습니다.

 

기간은 30년이지만 결코 길다고 볼 수 없는 기간입니다.

이는 자산에 대한 설계를 시작하는 시기가 빠르면 빠를수록

좋다는 의미입니다.

 

졸업 후 사회에 진출부터 은퇴 전까지 자산의 규모와 상관없이

자신의 재무 상태를 점검하고 계획 및 운용, 실천하는 것이

재무 설계라고 할 수 있겠습니다.

 

그렇다면 재무 설계는 어떤 과정으로 이루어질까요?

 

2. 재무 설계 과정

재무 설계 과정에 대해 알아보도록 하겠습니다.

일반적으로 재무 설계는 4단계의 과정을 거칩니다.

 

○ 재무 목표 설정

먼저 달성하고자 하는 목표를 세워야 합니다.

특정 기간, 달성 시기 등을 목표로 설정합니다.

 

짧게는 주간, 월간부터 1년, 5년 이하, 5년 이상 등

특정 기간을 설정할 수 있습니다.

또는 결혼, 주택 구입, 창업, 은퇴 등의 자금이 필요한 사건을

목표를 설정할 수도 있습니다.

 

○ 재무 상태 분석

목표 설정이 끝났다면, 자신의 재무 상태를 명확히 분석해야 합니다.

 

자산과 부채의 규모를 정확히 파악하고

현재 소득과 미래에 발생 가능한 소득 또한 분석합니다.

그리고 지출에 대한 분석도 실시합니다.

 

이 과정을 통해 자신의 재무 상태를 명확히 파악해야

이후 계획을 정확히 수립하고 이행할 수 있습니다.

 

○ 행동 계획 수립 및 실행

자신의 재무 상태를 명확히 파악했다면

정해둔 목표를 달성하기 위한 구체적인 행동 계획을 수립합니다.

 

자신의 소득, 지출에 대해 분석한 재무 상태에 근거해

시드 머니를 모으기 위한 저축을 하기도 하고,

만들어진 시드 머니를 활용해 다양한 투자 활동을 합니다.

 

그리고 단순 저축, 투자뿐만 아니라

절세, 각종 지원 혜택을 받기 위한 공부도 함께 진행해야 합니다.

이를 통해 나갈 돈들을 줄이거나 아예 나가지 않도록 할 수 있습니다.

 

위 과정들을 통해 자산을 키워나갑니다.

 

○ 결산

계획, 실행만큼이나 중요한 결산 단계입니다.

결산은 모든 것이 종료된 후에 실행하는 것이 아닙니다.

특정 주기나 시기마다 결산을 시행합니다.

회사에서 주기적으로 시행하는 분기별, 반기별 결산을 떠올리시면 됩니다.

 

내가 세운 재무 계획과 성과를 주기적으로 검토하고 평가를 진행합니다.

계획대로 수입을 유지하거나 늘리고

지출을 잘 통제하였는지 분석하여 줄이도록 합니다.

잘한 점과 부족한 점들에 대해 평가하고 원인을 분석하여

다음 결산시기까지 더욱 성공적인 자산 증식을 이루어 나갑니다.

 

또한 소득이 변경되었거나 목표가 변경되었다면

계획을 수정하고 목표를 재설정하여 계속 시행합니다.

 

 

 

3. 재무 설계는 누가 해줄까?

그렇다면 재무 설계는 어떻게 해야 할까요?

직접 알아보면서 하는 방법과 재무 설계 전문가에게 맡기는 방법이 있습니다.

 

직접 하는 방법은 별도의 비용이 발생하지 않지만

자신에 대해 명확히 객관화하기 어려우므로

제대로 된 재무 설계를 하지 못할 가능성이 큽니다.

또한 정보의 부재로 제대로 된 분석 및 계획이 이루어지지 않을 가능성이 높습니다.

 

재무 설계 전문가에게 맡기면 제대로 된 재무 설계를 받을 수 있습니다.

명확한 분석을 통해 수입 및 지출에 대한 통제 계획을 수립할 수 있으며

일반인들은 잘 알지 못하는 절세, 지원 혜택 등에 대한 정보들도 얻을 수 있습니다.

 

가급적 사회 초년생 분들, 사회생활을 어느 정도 했어도

재무관리에 대해 개념이 명확하지 않으신 분들은

전문가를 통한 재무 설계를 받아보시기를 추천드립니다.

 

재무 설계를 검색하게 되면 자산 컨설팅을 하시는 분들이 많이 검색됩니다.

 

이름 뒤에는 보통 CFP, AFPK 등이 적혀 있는데

이는 공인된 재무 설계사임을 나타내는 것입니다.

 

AFPK(Associate Financial Planner Korea, 한국공인 재무 설계사)

CFP(Certified Financial Planner, 국제공인 재무 설계사)

 

보통 AFPK -> CFP 순으로 자격을 취득한다고 하니 참고하시면 됩니다.

 

4. 무료로 재무 설계받기

재테크를 위한 재무 설계를 무료로 해주는 곳들이 여럿 있습니다.

그중 한 곳을 소개해 드리겠습니다.

 

재무 설계 포트폴리오 누적 건수가 30만 건이 넘는

재테크 플라이입니다.

재테크 플라이에서는 다양한 형태의 재무 설계 포트폴리오를

무료로 제공하고 있습니다.

 

 

재테크 FLY

 

연령별/기간별/직업별/목적별/맞춤형으로 선택이 가능하고

재무 설계를 통한 단기 종잣돈 마련, 내 집 마련, 투자 자금,

결혼 자금, 사업 자금, 노후대책/은퇴설계 등

여러 포트폴리오를 받아볼 수 있습니다.

 

재무 설계 포트폴리오 요청 화면을 일부 캡처해 보았습니다.

재테크의 목적 및 기존 재테크 방법, 수익, 목표 금액 등을 입력하면

그에 따른 포트폴리오 재공 및 재테크 플랜 수립, 재무 상담까지 무료로 제공한다고 합니다.

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지금까지 재무 관리를 위한 재무 설계에 대해 알아보았습니다.

 

추천해 드리는 업체가 아니더라도

내가 사회 초년생이거나, 직장 생활을 오래 했어도 재무 관리에 대해 잘 알지 못한다면

한 번쯤은 꼭 재무 설계를 받아보시는 것을 추천드립니다.

 

재테크 FLY

 

 

 

 

 

 

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